Kredi Çekmeden Önce Mutlaka İzleyin! | Excel Finans Formülleri #i20

Bankalar kredi çekmek istediğinizde size farklı taksit imkanları ve fiyat bilgileri sunar. Ancak bazen dosya masrafı, bazen de hizmet bedeli gibi kalemler işin içine girdiğinde hangi seçeneğin daha avantajlı olduğunu anlamak oldukça kafa karıştırıcı olabilir.

Hangi bankanın daha uygun kredi imkanı sunduğunu şeffaf bir şekilde görmek istiyorsanız, Excel’in finansal formülleri en büyük yardımcınız olacak. Bu rehberde, bir kredinin aylık taksitini, ne kadarının faize gittiğini ve ana para ödemesini nasıl hesaplayacağınızı adım adım öğreneceğiz.

1. Faiz Oranlarını Doğru Analiz Etmek

Kredi hesaplamasına başlamadan önce dikkat etmeniz gereken en kritik nokta faiz oranıdır. Bazı bankalar aylık, bazıları ise yıllık faiz oranı verir.

• Aylık Oran: Eğer banka yıllık %11 faiz oranı veriyorsa, bunu 12’ye bölerek aylık oranı bulmanız gerekir.
• Örnek Senaryo: 80.000 TL kredi, 60 ay (5 yıl) vade ve aylık %0,89 faiz oranı ile hesaplama yapalım.

2. Aylık Taksit Hesaplama: DEVRESEL_ÖDEME (PMT)

Aylık ne kadar ödeyeceğinizi bulmak için Excel’de DEVRESEL_ÖDEME (İngilizce kullananlar için PMT) formülünü kullanıyoruz.

Formülün Uygulanışı:

1. Oran: Aylık faiz oranını seçin (%0,89).
2. Dönem Sayısı: Toplam vadeyi girin (60 ay).
3. Bugünkü Değer: Çekmek istediğiniz ana parayı girin (80.000 TL).

Bu senaryoda aylık ödemeniz 1726,65 TL olarak hesaplanacaktır.

3. Ana Para ve Faiz Ayrımı

Ödediğiniz 1726 TL’nin ne kadarı borcunuzdan düşüyor, ne kadarı bankanın faiz kazancı oluyor? Bunu bilmek, bankanın ödeme planını anlamak için çok önemlidir.

• ANAPARA_ÖDEMESİ: Belirli bir dönemde ödediğiniz taksitin içindeki ana para miktarını verir.
• FAİZ_TUTARI: O ay ödediğiniz paranın ne kadarının faiz olduğunu gösterir.

Bankalar genellikle ilk aylarda daha yüksek faiz tahsil eder, vade sonuna doğru ise ana para ödemesi artar. Yani banka aslında önce kendi kazancını (faizi) garantiye alır.

4. Kümülatif Borç Takibi

Kredinizi ödedikçe toplam borcunuzun nasıl azaldığını takip etmek için basit bir çıkarma işlemi yapabilirsiniz.

• Toplam borcunuzdan (Örn: 103.000 TL), her ay yaptığınız toplam ödemeyi çıkararak kalan borç bakiyenizi kümülatif olarak görebilirsiniz.

• 60. ayın sonunda bu rakamın tam olarak 0 olması gerekir.

Özetle: Excel’deki bu formüller sayesinde bankaların sunduğu teklifleri karşılaştırabilir ve en uygun maliyetli krediyi kolayca tespit edebilirsiniz.